Quem Não Pode Fazer Empréstimo Consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito bastante popular no Brasil, principalmente porque tem juros mais baixos do que outras formas de empréstimo. Isso acontece porque o pagamento das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS, reduzindo o risco de inadimplência. No entanto, nem todas as pessoas podem contratar esse tipo de crédito. Abaixo, explicamos quem não pode fazer um empréstimo consignado e os motivos.

Quem Não Tem Renda Fixa ou Benefício Consignável

A principal condição para contratar um empréstimo consignado é ter uma renda fixa, que pode ser o salário de um emprego formal ou um benefício do INSS, como aposentadoria ou pensão. Pessoas que não possuem uma renda estável, como trabalhadores autônomos ou informais, não podem fazer um consignado.

Além disso, nem todos os benefícios do INSS são consignáveis. O auxílio-doença, por exemplo, não permite a contratação de empréstimos consignados, já que não é considerado renda permanente.

Pessoas Sem Margem Consignável

Mesmo quem tem um salário fixo ou recebe um benefício consignável pode não ter acesso ao consignado se já tiver comprometido a margem consignável. A margem consignável é o limite de quanto do seu salário ou benefício pode ser comprometido com o pagamento de dívidas consignadas.

Atualmente, a margem consignável para trabalhadores públicos e privados é de 35% do valor líquido do salário ou benefício, sendo 5% exclusivos para despesas com cartão de crédito consignado. Se essa margem já estiver comprometida com outros empréstimos ou dívidas, a pessoa não poderá contratar um novo empréstimo até liberar espaço nessa margem.

Menores de 18 Anos

Para contratar qualquer tipo de crédito no Brasil, é necessário ser maior de idade. Portanto, pessoas com menos de 18 anos não podem fazer empréstimo consignado, mesmo que tenham renda própria.

Pessoas com Benefícios Temporários

Além do auxílio-doença, outros benefícios temporários, como o seguro-desemprego, não podem ser usados para contratar empréstimo consignado. Isso ocorre porque esses benefícios têm prazo para terminar, e as instituições financeiras precisam garantir que o crédito será pago ao longo do tempo.

Quem Está com Nome Sujo Pode Contratar?

Uma das vantagens do empréstimo consignado é que, mesmo quem está com o nome sujo (ou negativado) pode contratar. Isso ocorre porque o risco de inadimplência é muito menor para o banco, já que as parcelas são descontadas diretamente da renda do contratante.

No entanto, vale lembrar que estar negativado pode limitar o valor do crédito ou aumentar os juros, dependendo da análise de crédito da instituição.

Limite de Idade

Alguns bancos podem limitar a idade máxima para a contratação de empréstimos consignados, especialmente para aposentados. Em geral, a idade máxima para contratar esse tipo de crédito é de 80 anos, mas algumas instituições podem permitir até 85 ou 90 anos, dependendo da política interna. Porém, na lei não existe observação sobre idade máxima.

Pessoas que Não Querem Comprometer Parte de Seu Salário ou Benefício

O empréstimo consignado, apesar de suas vantagens, não é adequado para quem não quer comprometer uma parte significativa de sua renda. Como as parcelas são descontadas diretamente, isso reduz o valor mensal disponível para outras despesas, o que pode impactar o orçamento pessoal.

O empréstimo consignado é uma excelente opção para quem busca crédito com juros mais baixos, mas ele não está disponível para todas as pessoas. Se você está pensando em contratar um consignado, verifique se você atende aos requisitos e se essa é a melhor opção para o seu perfil financeiro. Para dúvidas mais específicas ou para entender melhor suas condições de crédito, procure sempre seu advogado!

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